電子商務的金流砥柱－網路銀行(上)

2003 / 01 / 06

文/梁玉容

銀行等金融單位為配合電子商務作業，利用網際網路提供客戶更安全便捷的金流服務，已成為銀行營運的新趨勢。網路銀行提供的服務，可以從單純的查詢功能，到複雜的整合帳戶管理等。網路銀行依服務的對象不同，可分為個人網路銀行與企業網路銀
個人網路銀行與企業網路銀行之差異
個人網路銀行，是以中小型公司及個人為對象；企業網路銀行，則是以大公司為對象。以客戶群的分類而言，企業與個人用戶最大的差別，在於企業戶的權限控管較為嚴謹。以下是個人網路銀行與企業網路銀行的比較表。

企業網路銀行

個人網路銀行

使用網路

封閉式專屬網路

客戶轉而使用網路銀行，對傳統銀行而言，可降低分行的人員配置，使人工的成本降低。

網路無遠弗屆，客戶只需上網即可進行大部分的帳務處理，本行無須擴充分行數目；相反的，可以逐漸縮減分行數，達到精簡行舍的目的。

客戶網上交易，一切為無紙化作業，除了可減少營業用紙成本外，也可以減少客戶等候的時間。

無時間、地域之限制，隨時隨地可藉由網際網路上網處理各項銀行業務。

網路銀行的安全機制
國內銀行業接受e化的程度很高，建置網路銀行的速度也很快，早在網際網路剛開始流行時，多數的銀行就設有網站，提供各項資訊的查詢。然而在網路上進行金融的各項交易，最重要的是安全機制的問題。

由於部份客戶對交易的風險認知不足，或是對於網路使用風險不了解，往往將交易暴露在高風險下而不自覺。目前網路銀行根據財政部的相關法令及安控措施規定，採用高標準的安控機制，以符合網路交易面之安全需求，如資料之隱密性、完整性、來源之辨識性、資料不可重複性及交易不可否認性。目前各家網路銀行所採用的安全機制，大致有SSL、SET及PKI三種，各有其優缺點，而安全性與其相對的便利性恰成反比。

目前國內網路銀行的使用狀況，據本刊所採訪的五家銀行資訊部門主管表示算是差強人意。由於使用者對網路安全的信賴度還有待加強，加上網際網路的使用狀況也稱不上普及，大致上是數萬戶的使用者。

所以，目前網路銀行還是有很大的空間去拓展客源，這是銀行必須繼續努力的方向。銀行單位除了要持續保有最佳服務品質外，還要不斷研發提供更多的加值服務，而提供安全的交易環境，更是刻不容緩的首要任務。