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觀點

電子商務的金流砥柱-網路銀行(上)

2003 / 01 / 06
電子商務的金流砥柱-網路銀行(上)

文/梁玉容


銀行等金融單位為配合電子商務作業,利用網際網路提供客戶更安全便捷的金流服務,已成為銀行營運的新趨勢。網路銀行提供的服務,可以從單純的查詢功能,到複雜的整合帳戶管理等。網路銀行依服務的對象不同,可分為個人網路銀行與企業網路銀
個人網路銀行與企業網路銀行之差異
個人網路銀行,是以中小型公司及個人為對象;企業網路銀行,則是以大公司為對象。以客戶群的分類而言,企業與個人用戶最大的差別,在於企業戶的權限控管較為嚴謹。以下是個人網路銀行與企業網路銀行的比較表。











  企業網路銀行 個人網路銀行
使用網路 封閉式專屬網路  客戶轉而使用網路銀行,對傳統銀行而言,可降低分行的人員配置,使人工的成本降低。
  •  網路無遠弗屆,客戶只需上網即可進行大部分的帳務處理,本行無須擴充分行數目;相反的,可以逐漸縮減分行數,達到精簡行舍的目的。

  •  客戶網上交易,一切為無紙化作業,除了可減少營業用紙成本外,也可以減少客戶等候的時間。

  •  無時間、地域之限制,隨時隨地可藉由網際網路上網處理各項銀行業務。




  • 網路銀行的安全機制
    國內銀行業接受e化的程度很高,建置網路銀行的速度也很快,早在網際網路剛開始流行時,多數的銀行就設有網站,提供各項資訊的查詢。然而在網路上進行金融的各項交易,最重要的是安全機制的問題。


    由於部份客戶對交易的風險認知不足,或是對於網路使用風險不了解,往往將交易暴露在高風險下而不自覺。目前網路銀行根據財政部的相關法令及安控措施規定,採用高標準的安控機制,以符合網路交易面之安全需求,如資料之隱密性、完整性、來源之辨識性、資料不可重複性及交易不可否認性。目前各家網路銀行所採用的安全機制,大致有SSL、SET及PKI三種,各有其優缺點,而安全性與其相對的便利性恰成反比。


    目前國內網路銀行的使用狀況,據本刊所採訪的五家銀行資訊部門主管表示算是差強人意。由於使用者對網路安全的信賴度還有待加強,加上網際網路的使用狀況也稱不上普及,大致上是數萬戶的使用者。


    所以,目前網路銀行還是有很大的空間去拓展客源,這是銀行必須繼續努力的方向。銀行單位除了要持續保有最佳服務品質外,還要不斷研發提供更多的加值服務,而提供安全的交易環境,更是刻不容緩的首要任務。